境外MSB与美国代理人：指定要求、代理边界与实务清单

更新说明

### 谁需要指定美国送达代理人？ 境外主体不因注册地在海外就自动脱离美国《银行保密法》（BSA）。如果其在美国全部或实质性地从事法规列举的MSB活动，就可能属于境外MSB；向美国境内客户提供服务是FinCEN提示应考虑的因素之一，不能只看是否有美国办公室。境外MSB须就其美国业务遵守适用的注册、记录保存、报告和反洗钱要求，并指定一名居住在美国的人，接受与法律程序有关的文书，包括BSA合规事项。[FinCEN Advisory FIN-2012-A001](https://www.fincen.gov/resources/advisories/fincen-advisory-fin-2012-a001) [FinCEN BSA Requirements for MSBs](https://www.fincen.gov/bsa-requirements-msbs) ### 两种“代理人”不能混为一谈 这里至少有两种不同关系。一是境外MSB指定美国居民，作为法律程序送达代理人；重点是有可送达的美国联系人。二是MSB授权另一家企业代理销售或提供汇款等服务。后者可能涉及主MSB的代理人名单、注册判断和持续监督。一个主体仅因代理另一家MSB而成为MSB时，可适用特定的FinCEN注册例外；如果它还以自己名义开展达到MSB定义的业务，就要另行评估注册。不要把送达代理人直接当成经营代理人，也不要把代理例外理解为全面豁免。[31 CFR 1022.380](https://www.ecfr.gov/current/title-31/subtitle-B/chapter-X/part-10

核验来源

• FinCEN Advisory FIN-2012-A001: Foreign-Located MSBs
• FinCEN BSA Requirements for MSBs
• 31 CFR 1022.380: Registration of Money Services Businesses
• FinCEN Money Services Business Registration
• 31 CFR 1022.210: Anti-Money Laundering Programs for MSBs
• 31 CFR 1022.320: Suspicious Transaction Reports by MSBs
• 31 CFR 1010.311: Currency Transaction Reports
• CSBS: State Supervision of Money Transmission
• FinCEN Money Services Business Agent List